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    關于人身保險公司定期報送產品總結報告的通知

    發布于:2019-05-27

    各人身保險公司:

    為進一步加強產品動態監管,及時全面了解市場在售產品情況,推動各公司定期開展產品梳理工作,不斷完善公司產品開發管理機制,防范產品經營管理風險,提升產品管理水平,現要求各公司從2010年起,定期向我會報送產品總結報告,具體通知如下:

    一、報告形式

    報告分季報、年報兩種形式。季報,以填報公司本年度以來產品有關數據為主,并對產品經營情況做簡要分析。年報,填報上一年度公司在售產品明細、總體經營情況等數據,并對上一年度公司產品開發管理情況做全面回顧。

    二、報告內容

    (一)季報

    1、季度產品總體經營情況分析:

    (1)季度產品總體經營情況統計表(附件1);

    (2)下一季度產品開發計劃,包括公司下一季度擬開發產品數量、類型、特點和銷售渠道等。

    2、季度主要在售產品情況分析:

    (1)季度主要產品明細表(附件2)。此處主要產品是指,本年度以來各個渠道累計原保險保費收入最高的前三個產品;

    (2)季度產品定價合理性報告。各公司應對個人代理渠道、銀行代理渠道、公司直銷渠道本年度以來累計原保險保費收入最高,且保險期間在一年期以上(不含一年期)的前三個產品進行定價合理性分析,列舉產品定價采用的所有參數假設以及利潤測試采用的所有參數假設,并按不同情形對上述有關產品進行利潤測試(附件3);

    3、保險公司本季度新發生因產品條款描述和理解引發的主要訴訟案例分析報告;

    4、保險公司認為需要報告的有關產品的其他情況;

    5、產品總結材料的電子文檔(word和excel格式)。

    (二)年報

    1、年度在售產品清單表(附件4);

    2、年度產品總體經營情況統計表:

    (1)年度產品總體經營情況統計表(附件1);

    (2)下一年度產品開發計劃,包括公司下一年度產品開發策略,擬開發產品數量、類型、特點和銷售渠道等。

    3、年度主要在售產品情況分析:

    (1)年度主要產品明細表(附件2)。此處主要產品是指,年度各個渠道原保險保費收入最高的前三個產品;

    (2)年度產品定價合理性報告。各公司應對個人代理渠道、銀行代理渠道、公司直銷渠道年度累計原保險保費收入最高,且保險期間在一年期以上(不含一年期)的前三個產品進行定價合理性分析,列舉產品定價采用的所有參數假設以及利潤測試采用的所有參數假設,并按不同情形對上述有關產品進行利潤測試(附件3),總精算師應當在報告上簽字;

    4、保險公司年度累計原保險保費收入低于100萬,且累計銷售件數低于5000件的在售產品數量、名稱、原保險保費收入較低原因及下一步產品管理計劃;

    5、保險公司年度產品結構對償付能力影響的分析報告,總精算師應當在報告上簽字;

    6、保險公司年度產品經營策略回顧報告;

    7、保險公司年度新發生因產品條款描述和理解引發的訴訟案件統計表(附件5)及主要案例分析報告,法律責任人應當在報告上簽字;

    8、保險公司認為需要報告的有關產品的其他情況;

    9、產品總結材料的電子文檔(word和excel格式)。

    三、報送要求

    各公司應在每一、二、三季度結束后,于次月15日前向我會報送季報,第四季度結束后,于次年3月1日前向我會報送年報。

    請各公司將季報、年報以書面和電子郵件方式報送我會。另請各公司確定一名數據報送聯系人,并將聯系方式報至我會。

    四、本通知自下發之日起執行。本通知下發后,各人身保險公司不再按照中國保監會2004年7月1日發布的《關于若干問題的通知》(保監發〔2004〕76號)第五條要求報送產品總結材料。

    聯系人:臧萌、張遙

    聯系方式:010-66286516

    傳真:010-66288099

    Email:sxb_cpc@circ.gov.cn

    附件:

    1、××季度(年度)產品總體經營情況統計表;

    2、××季度(年度)主要產品明細表;

    3、××季度(年度)主要產品利潤測試情況表;

    4、××年度在售產品清單表;

    5、××年度新發生因產品條款描述和理解引發的訴訟案件統計表

    中國保險監督管理委員會 
    二○一○年四月八日

    附件1:

    ××季度(年度)產品總體經營情況統計表

    公司名稱:                                                                                 單位:萬元、件、%


    期末在售產品數量本年累計原保險 保費收入同比增減本年累計新單原保險保費 收入同比增減本年累計新開發產品數量本年累計停售產品數量及原因
    按銷售渠道分
    個人代理渠道






    銀行代理渠道






    公司直銷渠道






    其他渠道(請列明)






    合計






    按產品類別分
    人壽保險






    其中:普通壽險






    分紅保險






    萬能保險






    投資連結保險






    健康保險






    意外傷害保險






    合計






      注:數據按本年度累計值填寫。

      附件2:

      ××季度(年度)主要產品明細表

      公司名稱:                                                                    單位:萬元、%


    主要產品名稱原保險保費收入同比增減渠道占比標準保費收入新單原保險保費收入同比增減主要銷售地區(前三)及原保險保費收入產品主要特點(保險責任、保險期間、繳費方式等)已采取的銷售政策及下一步的推動策略
    個人代理渠道





























    銀行代理渠道 





























    公司直銷渠道 





























    其他渠道(請注明)





























      注:1、數據按本年度累計值填寫。
    2、主要銷售地區(前三):指各公司原保險保費收入前三位的省級分公司?! 「郊?:  ××季度(年度)主要產品利潤測試情況表  公司名稱:                                                                      單位:%
    參數選定產品利潤率(Profit margin)
    最優估計假設
    投資收益率較本公司收益率假設上升0.5個百分點
    投資收益率較本公司收益率假設下降0.5個百分點
    死亡率或發病率較本公司的假設上升10%
    死亡率或發病率較本公司的假設下降10%
    費用率較本公司假設上升10%
    費用率較本公司假設下降10%
    退保率較本公司的假設上升25%
    退保率較本公司的假設下降25%
    分紅保險紅利分配比例為75%(僅針對分紅險產品)
    分紅保險紅利分配比例為85%(僅針對分紅險產品)
    萬能保險產品利差較本公司的假設上升0.1%(僅針對萬能險產品)
    萬能保險產品利差較本公司的假設下降0.1%(僅針對萬能險產品)
      注:產品利潤率(Profit margin)=產品預期利潤現值/產品預期保費收入現值  附件4:  ××年度在售產品清單表  公司名稱:                                                                   單位:件
    序號產品名稱產品類別產品類型產品設計類型最后一次審批或備案情況最后一次審批或備案時間開始銷售時間停售時間銷售渠道備注
    1









    2









    3









    4









    ……









      2、產品類別:為人壽保險、健康保險或意外傷害保險。

      3、產品類型:若該產品屬于人壽保險產品,其產品類型為定期壽險、終身壽險、兩全保險或年金保險;

      若該產品屬于健康保險產品,其產品類型為醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險或護理保險;

      若該產品屬于意外傷害保險產品,其產品類型為意外傷害保險。

      4、產品設計類型:為傳統型、分紅型、投資連結型、萬能型或其他。

      5、最后一次審批或備案情況:若為審批產品,請填寫“已審批”并注明保監會批復號;若為備案產品,請填寫“已備案”。

      6、最后一次審批或備案時間:為審批或備案年、月、日。

      7、開始銷售時間、停售時間:為產品銷售、停售的年、月、日。

      8、銷售渠道:為該產品主要銷售渠道,如個人代理渠道、公司直銷渠道、銀行代理渠道或其他渠道(請注明)。

      附件5:

      ××年度新發生因產品條款描述和理解引發的訴訟案件統計表

      公司名稱:                                                                       單位:件

    險種分類新發生案件新發生案件中的已結案件
    數量 標的額  勝訴敗訴 和解/調解撤訴合計
     人壽 保險定期壽險






    終身壽險






    兩全保險






    年金保險






    人壽保險小計






     健康 保險疾病保險






    醫療保險






    失能收入損失保險






    護理保險






    健康保險小計






    意外傷害保險






    合計






      注:1、數據按本年度累計值填寫。
    2、新發生案件中的已結案件僅統計該報告期內所發生的案件結案情況,不包括報告期以前發生的案件結案情況。  注:  1、產品名稱:為該產品的完整名稱。


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